Så kan du höja din pension – en guide

För att kunna förbättra din pension är det viktigt att du är medveten om vad som påverkar den både positivt och negativt. Det som har störst inverkan på din pension är storleken på din pensionsgrundande lön, eftersom det avgör hur mycket som sätts av till din allmänna pension. I andra hand är det om du får tjänstepension av din arbetsgivare. Om så inte är fallet eller du är arbetslös under längre perioder kommer din pension påverkas negativt, och då blir det extra viktigt att du vidtar egna åtgärder.

Spara själv

Att spara själv i aktier eller fonder är ett flexibelt och smidigt alternativ för dig som själv vill kunna bestämma hur mycket som ska sättas av till din pension. Sparar du via ett ISK betalar du endast en schablonskatt på sparkapitalet, och du behöver varken deklarera eller betala vinstskatt när du säljer av innehav. Tänk dock på att inte använda kontot som förvaringsplats för dina pengar, då du behöver göra en årlig vinst på minst 3-4 procent för att inte skatten ska äta upp besparingarna.

Singel utan barn

För dig som är singel utan barn rekommenderas en buffert på 1-2 månadslöner efter skatt. Har du husdjur, bil eller ett boende som kräver underhåll kan det dock vara klokt att spara ihop till en större summa än så.

Singel med barn

Om du är singel och har barn kan en buffert på 3 månadslöner efter skatt vara en rimlig summa. Börjar barnen bli lite äldre, du äger din bostad eller har bil kommer du antagligen behöva en större buffert eftersom det är faktorer som ofta leder till ökade kostnader.

Par utan barn

Du som delar på kostnaderna tillsammans med din partner har vanligtvis mycket bra förutsättningar att klara oförutsedda utgifter. För er kan en buffert på 1-2 månadslöner efter skatt vara lagom, förutsatt att ni inte bor i hus, har landställe eller dyra hobbyer.

Par med barn

Om du och din partner har varsin inkomst och kan dela på kostnaderna har ni troligtvis en bra ekonomisk grund, men samtidigt är det viktigt att komma ihåg att familjelivet ofta leder till stora utgifter. För ett hushåll med barn rekommenderas därför 3-4 månadslöner efter skatt i buffert.

Något som skiljer buffertsparande från andra typer av sparanden är att dessa pengar måste vara enkla att komma åt. Att investera sin buffert i aktier, fonder eller fastigheter är därför inte lämpligt eftersom dessa sparformer kan medföra mer eller mindre krångliga uttagsprocesser. Detta kan leda till att pengarna inte är tillgängliga när de behövs som mest. Det bästa alternativet är därför att förvara pengarna på ett räntebärande sparkonto med insättningsgaranti och fria insättningar och uttag.

Det går att buffertspara på olika sätt, men det allra smidigaste alternativet är i de flesta fall att sätta upp ett månadssparande via din bank. Då dras pengarna från ditt lönekonto automatiskt utan att du själv behöver göra något. Ha som ambition att spara åtminstone 10 procent av din lön varje månad, men om du till exempel är student och inte har råd att lägga undan så pass mycket är en mindre summa bättre än ingen alls.

Läs mer: Tio kloka spartips från Lannebo